O tema Crefisa e juros abusivos aparece há anos nos tribunais e voltou ao noticiário em 2026, com uma investigação do governo federal. Neste artigo, você vai ver as taxas que a financeira informa ao Banco Central, por que a data do seu contrato virou o dado mais importante, o que o STJ já decidiu (inclusive a favor da Crefisa) e o que pode ser pedido de volta.
Seus direitos em resumo
- A Crefisa responde ao Código de Defesa do Consumidor, como qualquer instituição financeira.
- Os juros costumam ser considerados abusivos quando passam de 1,5 vez a taxa média do Banco Central na data do contrato.
- A média cobrada pela Crefisa caiu em junho de 2026, e quem assinou antes tende a estar mais longe do mercado.
- Ter o nome negativado não tira o seu direito de questionar a taxa.
- Reconhecido o abuso, a taxa pode ser ajustada à média, e o excedente, devolvido.
- Devolução em dobro e dano moral não são automáticos.
Por que a Crefisa está sendo investigada por juros abusivos?
Porque o governo federal quer saber se as taxas do crédito pessoal passaram do aceitável. Em junho de 2026, a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) abriu um processo contra a Crefisa e outras duas financeiras, a partir de dados públicos sobre instituições que cobravam mais de 20% ao mês. Segundo a reportagem, a Crefisa aparecia com 20,86% ao mês, o equivalente a 871,43% ao ano. “A liberdade de preços não significa liberdade de abusos”, afirmou o secretário responsável.
Abrir um processo não é condenar. As empresas têm direito de defesa, e não encontramos, até novembro de 2026, notícia do resultado. A Crefisa respondeu que os dados do Banco Central não representam bem a sua carteira, porque atende clientes de altíssimo risco e negativados, e que tem operações a partir de 1% ao mês.
Para quem tem uma dívida em andamento, a investigação sobre Crefisa e juros abusivos serve de alerta, mas não altera nenhum contrato. A revisão de uma taxa específica continua dependendo de uma análise individual.
Quanto a Crefisa cobra de juros?
Hoje, a média fica em torno de 12% ao mês no crédito pessoal. Durante anos, porém, ficou perto de 20%. O Banco Central divulga as taxas de cada instituição, e a série dos juros da Crefisa mostra uma virada recente:
| Período | Média da Crefisa | Média do mercado no crédito pessoal | Quantas vezes a média mensal |
|---|---|---|---|
| Setembro de 2018 | 20,43% ao mês (830,74% ao ano) | 6,88% ao mês | 3,0 vezes |
| Abril de 2021 | 23,76% ao mês (1.190,86% ao ano) | 5,32% ao mês | 4,5 vezes |
| Janeiro de 2024 | 20,02% ao mês (793,09% ao ano) | 5,50% ao mês | 3,6 vezes |
| Início de junho de 2026 | 20,96% ao mês (881,47% ao ano) | 6,47% ao mês | 3,2 vezes |
| Início de julho de 2026 | 12,76% ao mês (322,56% ao ano) | 6,42% ao mês | 2,0 vezes |
| 19 a 23 de outubro de 2026 | 12,48% ao mês (310,31% ao ano) | 6,42% ao mês (dado de setembro) | 1,9 vez |
A mudança foi rápida. Entre as semanas iniciadas em 2 e 17 de junho de 2026, a média passou de 20,94% para 12,81% ao mês. O Banco Central não informa o motivo: a financeira pode ter reduzido preços ou passado a conceder mais crédito em faixas mais baratas. Em outubro, ela estava em 67º lugar entre 80 instituições, em ordem crescente de taxa.
Na prática, um contrato de maio e outro de julho do mesmo ano podem ter realidades bem diferentes. Veja o impacto em R$ 2 mil pagos em 12 parcelas, sem contar seguros e impostos:
| Taxa mensal da simulação | Valor da parcela | Soma das parcelas |
|---|---|---|
| 6,42% (média do mercado) | R$ 244,08 | R$ 2.928,93 |
| 9,63% (1,5 vez a média) | R$ 288,23 | R$ 3.458,73 |
| 12,48% (Crefisa em outubro de 2026) | R$ 330,09 | R$ 3.961,04 |
| 20,96% (Crefisa no início de junho de 2026) | R$ 466,78 | R$ 5.601,34 |
Um cuidado: esses números são médias, e a taxa do seu contrato pode ser maior ou menor. Veja também qual empresa aparece no documento, porque a Crefisa S.A. e o Banco Crefisa têm registros separados no Banco Central.
O alto risco justifica os juros da Crefisa?
Em parte, sim, mas alegar não basta. Essa é a principal defesa da empresa nos processos: ela afirma atender um público com grande chance de atraso, muitas vezes negativado, e sustenta que comparar suas taxas com a média geral é injusto.
O argumento tem base. A Terceira Turma do STJ incluiu o risco da operação entre os pontos que o juiz precisa examinar, ao lado do custo de captação do dinheiro e da situação da economia na época.
Só que o risco que importa é o do seu contrato, e não o de toda a carteira. Algumas perguntas ajudam a medir isso:
- Você estava mesmo negativado quando contratou?
- Tinha renda fixa, como aposentadoria, pensão ou salário de servidor?
- As parcelas eram descontadas automaticamente da conta onde essa renda cai?
- Você pagava em dia, ou a renovação foi oferecida antes de qualquer atraso?
Quem recebe benefício todo mês e paga por débito automático oferece mais segurança de pagamento do que uma pessoa sem renda comprovada. Quando a taxa é a mesma para perfis tão diferentes, a explicação baseada no risco perde força. E mesmo quem estava negativado pode questionar o contrato: o risco pode justificar uma taxa acima da média, mas não qualquer taxa.
Quando os juros são considerados abusivos?
Quando passam de uma vez e meia (1,5x) a taxa média do Banco Central para aquela operação, no mês em que o contrato foi assinado. É esse o parâmetro aplicado nos tribunais, ainda que o juiz possa analisar outros elementos do caso.
Na tabela acima, todas as médias da Crefisa superam essa marca, inclusive a de outubro de 2026. Ao ano, a distância é ainda maior: 310,31% contra 110,94%, ou 2,8 vezes. Isso não prova que o seu contrato é abusivo, porque a análise é individual, mas mostra por que ele merece ser conferido.
Um processo do Amazonas dá a dimensão do problema. Uma consumidora pegou R$ 1.894,05 em 12 parcelas de R$ 458,90, com juros de 22% ao mês e 987,22% ao ano, quando a média do Banco Central era de 4,88% ao mês e 77,05% ao ano. A Justiça ajustou a taxa à média e mandou devolver o excedente.
Para entender o critério de forma geral, com exemplos de outras modalidades, veja o nosso guia sobre juros abusivos.
O que o STJ já decidiu sobre os juros abusivos?
Ainda não há palavra final. Por enquanto, o parâmetro aplicado continua sendo o de 1,5x a taxa média do Banco Central. Mas o tribunal já tomou decisões nos dois sentidos, e o caminho até aqui explica o cenário atual.
Agora a questão está no Tema 1.378, em que a Segunda Seção vai dizer se a média basta, sozinha, para provar o abuso. Um dos recursos escolhidos, vindo de Alagoas, foi apresentado pela própria Crefisa, que alega que a média “incorpora operações de diferentes riscos”. Em novembro de 2026, o tema seguia sem tese fixada.
Os recursos dirigidos ao STJ estão parados, mas os processos nas varas e nos tribunais estaduais continuam andando. Quando a tese sair, valerá para todos. É mais um motivo para desconfiar de quem promete resultado certo em ações sobre juros abusivos da Crefisa.
Como conferir os juros do seu contrato com a Crefisa?
Comece pelo contrato e termine em uma divisão. O caminho é este:
- Tenha o contrato em mãos. Se não tiver, peça uma cópia pelos canais do site oficial da Crefisa e anote o número do protocolo.
- Confirme o nome da instituição e o tipo de operação.
- Anote a data da assinatura, a taxa mensal, a taxa anual e o custo efetivo total (CET), que soma juros, tarifas, seguros e impostos.
- Busque a média do crédito pessoal no Banco Central no mês da assinatura.
- Divida a taxa do contrato pela média. A nossa calculadora de juros abusivos faz essa conta.
- Se houve renovação, repita tudo para cada contrato, porque cada um tem a sua data.
Se a taxa não aparece no documento, isso já é um problema. O artigo 52 do Código de Defesa do Consumidor exige a informação prévia dos juros, dos acréscimos, do número de parcelas e do total a pagar. Guarde também os extratos e comprovantes, que mostram quanto já saiu do seu bolso. Esses papéis são a base de qualquer discussão sobre juros abusivos da Crefisa.
O que você pode pedir diante de juros abusivos da Crefisa?
O pedido central é a troca da taxa pela média do mercado na época. Os demais dependem do que aconteceu no seu caso:
| Pedido | O que significa | O que observar |
|---|---|---|
| Ajuste da taxa | O contrato é recalculado pela média do mês da assinatura | É o resultado mais frequente |
| Devolução do excedente | O que foi pago acima do recalculado volta com correção | Se a dívida continua, o valor pode abater o saldo |
| Retirada dos encargos de atraso | Se o abuso ocorreu durante o contrato, multa e juros de mora podem ser afastados | Ajuda a discutir cobrança e negativação |
| Devolução em dobro | O excedente volta multiplicado por dois | Não é automática, como explicamos a seguir |
| Dano moral | Indenização pelo abalo sofrido | Depende do caso |
Repare que a revisão não anula a dívida. Você continua devendo o valor emprestado, com os juros que seriam aceitáveis naquele momento. O objetivo é retirar o excesso, e não apagar o empréstimo.
A Crefisa precisa devolver em dobro o que cobrou a mais?
Depende, e os julgamentos não têm sido iguais. No processo do Amazonas, o tribunal estadual aplicou o dobro. Já no Paraná, onde uma aposentada de 74 anos teve o custo efetivo de seus contratos entre 894,74% e 1.082,32% ao ano, as taxas foram reduzidas à média, mas o dobro foi negado.
O STJ acrescentou um elemento em setembro de 2026. No Tema 929, decidiu que não é preciso provar má-fé do fornecedor, o que favorece o consumidor. A mesma tese, contudo, trata como engano justificável a cobrança baseada em cláusula que “for posteriormente declarada nula”, e também os casos com divergência entre tribunais.
Nas ações sobre juros abusivos da Crefisa, as duas situações podem ser alegadas: a taxa estava no contrato e o critério para considerá-la excessiva ainda é debatido. Por isso, é prudente trabalhar com a devolução simples como cenário mais provável. Como a tese é recente, os tribunais ainda vão definir como ela se aplica a esses contratos.
Refinanciei várias vezes. Dá para rever os contratos antigos?
Na maioria das vezes, sim. Pela Súmula 286 do STJ, renegociar não impede que você questione ilegalidades dos contratos anteriores. Quitar também não significa ter aceitado a taxa.
No caso da aposentada do Paraná, foram três empréstimos em cerca de cinco meses, com refinanciamento, e os descontos passavam de 70% do benefício. É um retrato comum em quem tenta resolver uma dívida cara com outra dívida cara: o saldo devedor do contrato anterior é embutido no novo, e os juros passam a incidir sobre ele.
Reconstruir essa sequência exige os documentos de cada etapa, e eles ficam mais difíceis de obter com o tempo. O prazo para agir varia conforme o pedido e a data das cobranças, então é melhor não adiar.
Conclusão: em Crefisa e juros abusivos, a data do contrato pesa
Quando o assunto é Crefisa e juros abusivos, não existe resposta única para todos os clientes. A média da financeira ficou por anos em torno de três vezes a do mercado e caiu em junho de 2026, mas continua acima de 1,5 vez. O STJ já decidiu a favor e contra a empresa, e o critério definitivo depende do Tema 1.378. O que está ao seu alcance é conferir o contrato, a data e o CET, e comparar com a média daquele mês.
Perguntas frequentes sobre Crefisa e juros abusivos
Eu estava negativado quando peguei o empréstimo. Ainda posso questionar os juros?
Pode. A negativação é um dos fatores que a financeira usa para justificar taxas altas, mas não elimina o limite do razoável. O juiz vai comparar o contrato com a taxa média do mercado e avaliar se o risco explica a diferença. Ter o nome restrito pode reduzir a margem de discussão, sem impedir o pedido de revisão.
Posso deixar de pagar a Crefisa até o processo terminar?
Essa decisão traz riscos. Ingressar com a ação não suspende as parcelas, e a falta de pagamento pode gerar encargos, cobrança e inclusão do seu nome em cadastros de inadimplentes. Quando há fundamento, o advogado pode requerer ao juiz uma medida para pagar apenas a parte considerada devida, mas ela depende de autorização judicial.
A investigação da Senacon reduz automaticamente os meus juros?
Não. O processo administrativo apura a conduta das empresas e pode resultar em sanções, mas não recalcula os contratos individuais. Se você quer rever a sua taxa, a discussão continua sendo específica, com base no seu contrato e na média do Banco Central do mês em que ele foi assinado.
Paguei tudo há alguns anos. Ainda dá tempo?
Pode dar, conforme a data dos pagamentos e o tipo de pedido. Os prazos costumam ser contados em anos, mas a contagem exige análise caso a caso. Se você ainda tem o contrato ou consegue obter os extratos da época, vale verificar a taxa antes de concluir que perdeu o direito.
Disclaimer: somos um escritório de advocacia particular especializado em Direito do Consumidor. Não temos qualquer relação com a Crefisa, nem com qualquer outra instituição financeira. Esta página tem caráter meramente informativo sobre o assunto, com a finalidade exclusiva de orientar consumidores que questionam os juros cobrados em empréstimos, demonstrando todos lados existentes do tema. As decisões citadas são casos reais e servem, tão somente, para exemplificar como a Justiça tem se posicionado em situações semelhantes, sem garantia de resultado ou parecer jurídico.